신용등급에 관한 모든 것! 나의 신용등급을 알아보자!

금융거래에 있어 중요한 사항 중 하나인 신용등급, 다들 신용등급에 대해서 들어보셨을 거라 생각하는데요! 그럼에도 불구하고 신용등급에 대해 잘 모르시는 분들이 많습니다. 신용등급은 대출, 신용카드 발급, 자동차 할부 구매 등 매우 다양한 상황에서 쓰이기 때문에 매우 중요한 부분이라고 할 수 있는데요! 신용등급은 단기간에 변동되는 것이 아니라 꾸준히 관리해야지만 등급상향이 가능한 부분이라 평소 습관이 중요하겠습니다. 그럼 본격적으로 신용등급에 대한 궁금증을 풀어보도록 하겠습니다!

 

신용에 대해 궁금해 하는 부분 중 하나가 바로 등급 분류 기준인데요. 등급은 총 1~10단계 내에서 매겨집니다. 1~2등급은 우량 등급으로 신용거래가 많고 거래실적이 우수한 사람, 3~4등급은 거래실적은 부족하나 등급 상승 가능성이 많은 사람으로 분류됩니다. 일반등급은 5~6등급은 현금서비스/연체경험이 있는 사람이며 7등급 이하는 제 1금융권 대출가능 최저등급으로 카드발급 가능성이 낮습니다. 8등급은 주의등급으로 대부업권 거래가 많고 단기연체 경험이 있는 사람이 대부분이며 9~10등급은 위험등급으로 현재 연체 중 또는 연체 경험이 많은 경우 해당이 됩니다.

 

이렇듯 신용등급은 상환이력정보, 현재부채수준, 신용거래기간, 신용형태정보, 신용조회정보로 평가가 되는데요. 현재 보유하고 있는 연체 여부와 과거 채무상황 이력, 그리고 대출/보증/채무 등의 채무 부담 정보, 신용거래종류, 신용거래형태, 신용활동정보 등으로 매겨진다는 사실! 하지만 무엇보다 신용관리를 하기 위해선 본인의 신용등급을 알고 있는 것이 좋겠죠?

 

Q. 연체를 다 갚았는데 왜 등급이 오르지 않는 건가요?

 

연체정보는 해제 후 과거이력으로 일정기간 관리가 됩니다. 때문에 신용평점과 신용등급이 바로 오르지 않고 서서히 오르게 되는데요. 채무불이행정보 이력은 해제일로부터 5년, CB단기연체정보는 해제일로부터  3년간 활용되며 해제일로부터의 기간경과에 따라 부정적 요인 반영비중이 감소되어 신용평점 및 등급이 상향되고 있습니다. 따라서 연체이력에 따른 등급 상승시기 및 평점변화는 과거 연체발생빈도와 기간에 따라 개개인마다 다를 수 있습니다.

 

 

Q. 대출은 받지 않고 상담만 받아도 신용정보조회 기록이 남나요?

 

금융기관에서는 미리 대출 가능성이 있는지 여부를 신용조회 동의 후 신용조회를 하게 됩니다. 2011년 10월 4일부터는 신용평가 시 신용조회기록 내용을 활용하지 않게 되었으니 걱정하지 않으셔도 됩니다. 신용조회기록은 금융기관에 금융사기방지목적 이외에는 제공하지 않으며 등급 산정 시 신용조회 기록으로 인한 불이익은 없습니다.

 

 

Q. 현금서비스를 많이 받으면 등급이 낮아지나요?

 

현금서비스는 신용카드의 지정된 한도 내에서 현금으로 대출을 받을 수 있는 기능으로 단기카드대출이라고도 합니다. 현금서비스의 경우, 최근 6개월 이내 이용금액과 사용빈도를 신용평가에 반영하고 있기 때문에 이용금액 및 사용빈도가 많아질수록 신용도가 하락할 수 있습니다. 하지만 현금서비스를 상환한 후에 6개월 동안 현금서비스 이용을 줄인다면 이용실적이 감소하면서 긍정적으로 반영될 수 있습니다.

 

 

Q. 신용카드 선 결제 이용 시 신용에 영향이 있나요?

 

보통 신용카드를 얼마나 꾸준히 이용하고 잘 갚고 있는지를 주요 평가요소로 두기 때문에 선 결제하는 것은 신용도에 직접적으로 영향을 주지는 않습니다. 카드대금 결제일에 납부된 일시불 실적이 신용평점에 반영되고 있으며 현재 신용카드 사용금액 반영기준은 최근 1년 내 매월 일시불 30만원 이상 6개월 이상 등록 시 우량하게 반영되고 있습니다. 단, 현금서비스 사용금액은 매우 부정적인 요인으로 반영된다는 사실을 기억하세요!

 

 

Q. 연봉이 올랐는데 신용에 영향이 있을까요?

 

등급 산출 시 과거의 신용거래형태, 기간 등 다양한 신용정보가 사용된다고 위에서 언급했는데요. 연봉의 경우, 금융기관에서 참고자료로 활용할 수 있기에 신용에 긍정적 요인이 될 수 있습니다. 여기서 매우 중요한 사실! NICE지키미에서는 금융소비자의 신용관리 권익을 보장하기 위해 본인이 제출한 소득정보를 개인소득평가에 반영하고 있습니다. 본인이 제출한 소득정보 중, 국세청 소득금액증명서는 NICE 신용평점 가점 및 개인 소득평가에 모두 반영되므로 NICE지키미를 이용해서 이익은 챙기고 불이익 발생은 방지하세요!

 

조금만 신경 써서 관리하면 등급 상향이 가능한 신용! 신용과 관련한 궁금증은 모두 해결되셨나요? 만약 혼자서 신용관리를 하는 것이 힘들다면 NICE지키미의 도움을 받아보세요! NICE지키미에서는 신용관리에 용이한 서비스들이 많이 운용되고 있습니다. 신용평점 내역부터 연체, 신용관련 내용, 대출 등의 내용을 한 눈에 확인 가능하니 하단 배너로 접속해 본인에게 알맞은 서비스를 찾아가시길 바랍니다! 신용등급, 금융거래에 있어 신분증과도 같습니다.

 

 

출처 - NICE지키미

 

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